近日召开的国务院金融稳定发展委员会（以下简称金融委）第二十八次会议指出，有关部门已经制定中小银行深化改革和补充资本的工作方案，要抓紧落实。

　　记者注意到，这已经不是高层会议次提及”中小银行补充资本“。半年多来，尤其是新冠肺炎疫情发生以来，国务院金融委，以及央行、银保监会都在多个会议重点关注中小银行资本补充问题。

　　中国工商银行601398股吧)总行高级风险经理郝志运在接受《中国产经新闻》记者采访时说道，近期国务院重要会议多次点名中小银行，说明其稳健发展和资本补充已关乎打赢防范化解重大风险攻坚战和防疫阻击战的全局。

　　中国浦东干部学院理论经济学博士后刘安向记者表示，中小银行风控体系相对不完善，是间接融资体系中区域性系统风险的高发区。本次疫情影响之下，受影响较为严重的中小企业又是中小银行的主要客户，中小银行面临的风险不言而喻。补充中小银行核心资本作为强化风险应对能力的关键举措，对于金融体系稳定的重要性来说至关重要，正当其时。

　　中小银行是我国银行体系的重要组成部分。数据显示，目前我国中小银行数量有0多家，资产总额约占到整个银行体系的1/4，是服务实体经济，尤其是中小微企业的重要力量。

　　然而近年来，中小银行资本紧张问题也日益突出。银保监会数据显示，截至2019年末，国有大行资本充足率达16.31%，为同行；股份制银行2019年末资本充足率为13.42%；城商行2019年末资本充足率为12.70%，网站优化代理同比降低10个基点，资本充足率较同行；农商行2019年末资本充足率为13.13%，同比降低7个基点。

　　中国人民大学重阳金融研究院产业部副主任、研究员卞永祖向记者表示，目前中小银行经营面临很多问题，存在潜在风险。近年来，大多数中小银行粗放式发展，业务和风控能力不够，部分银行甚至坏账率较高，资本充足率呈下行趋势。

　　某国有银行信用卡中心行研经理向记者表示，相较于国有行、股份行等大中型银行，不少中小银行存在业务发展困难、抵抗风险弱等难题。

　　宋清辉向记者表示：“相较于大型银行，中小银行在补充资本方面，网站优化代理目前存在诸多问题。究其根源在于银行资质较差，一家大型股份制银行的资产总规模甚至能够抵得上100多家中小银行的资产总规模。这也是目前中小银行在补充资本方面的结症所在。”

　　据介绍，银行的资本补充主要有两种，一种是来源于利润，而另一种是通过外延性发债。相比于大型银行，中小银行在利润的数量级上较大型银行有差距，另外外延性发债也是受到经营利润的影响较大。

　　刘安向记者表示，补充核心资本的工具对于中小银行门槛仍显稍高。譬如发行优先股、可转债等资本工具，对于中小银行而言往往难度较大，且各种工具难以同时并举。其次缺乏社保、年金等长期投资者对于中小银行的资本支持。

　　卞永祖指出，首先，中小银行补充资本的选择不多，外源性补充难度大。资产规模普遍偏小，大都没有公开上市，像定向增资、发行优先股等方式，难度较大。同时，中小银行的资产质量普遍低于大型商业银行，不良压力不断提高，这更进一步增加了投资者进入的难度。

　　其次，如果通过利润转增等方式补充资本金，难度更大。大部分中小银行规模小，经营利润不高。网站优化代理地方政府也面临较大财政压力，难以给予大的支持。

　　另外，虽然外部流动性充足，但是信用环境并没有大的扩张，包商银行等事件也影响到中小银行的融资。

　　宋清辉也表示，补充渠道不断增多，但实际可选方式却很有限，发行二级资本债都面临着困难，若想发行优先股、永续债更困难。实际上，银行股权并不高于其他企业一等，一些经营不善的银行股权甚至低价也很难出手，甚至无人问津。

　　新冠肺炎疫情影响之下，中小银行流动性资金不足、资本补充需求提升等问题凸显，可持续经营能力更是受到考验。

　　郝志运说，现阶段，中小银行资本状况确实面临严峻的挑战，与大型银行相比，中小银行资本补充渠道较为匮乏单一。再叠加疫情下资产端不良资产侵蚀和负债端核心存款流失的双重冲击，中小银行实际资本状况更为堪忧，进一步影响了其服务民营、小微和普惠金融的能力。

　　在此前国务院联防联控机制举办的新闻发布会上，中国银保监会副主席周亮表示，通过发行普通股、优先股和无固定期限资本债券、二级资本债等方式，拓宽银行补充资本渠道和方式。支持地方向部分高风险中小银行注入资金、可变现资产，或者通过国有资本运营注资的方式，为中小银行补充资本。同时，也特别欢迎符合条件的、有实力的民营企业和外资机构参与到中小银行的改革重组中来。

　　央行货币政策执行报告指出，将健全可持续的资本补充体制机制，推动银行通过发行永续债等方式多渠道补充资本，重点支持中小银行补充资本，提升银行服务实体经济和防范化解金融风险的能力。

　　宋清辉建议，首先，政府相关部门应给中小银行多渠道补充资本创造宽松的市场环境；其次，出台相应配套帮扶政策，推动中小银行上市进程；后，给予中小银行差异化的资本补充门槛政策，并探索创新适合的资本补充工具。

　　卞永祖表示，从整体来看，中小银行主要服务于地方经济，如何加大地方财政支持的力度仍然非常重要。在当前地方财政压力较大的情况下，可以考虑通过发行地方债的方式，补充中小银行资本金，这也有利于地方经济的发展。

　　另外，卞永祖提到，银保监会和证监会联合发布文件放松优先股发行条件，对于非上市银行也可以直接发行优先股，成为中小银行补充资本金的渠道之一。

　　近几年来，城商行、农商行都已顺利实现在A股上市获取了融资。上述行研经理认为，中小银行可通过在二级市场上IPO实现融资功能。另外，还可以在实现IPO上市后，通过不断丰富债券市场产品和创新融资工具，如发行债转股、永续债等方式实现补充资本金。

　　郝志运表示，中小银行创新资本补充可以通过内源性和外源性多元化渠道，增加内源融资主要依靠银行的利润增长，外源性资本补充包括发行优先股、增发、配股、可转债，但都有门槛高、时间长、成本高的不足。而发行永续债、二级资本债，成为中小银行补充资本的重要途径。

　　刘安表示，未来可推广专项永续债，降低优先股、可转债发行门槛，鼓励中小银行公开发行上市，引导社保、年金、保险等长期战略投资者投资中小银行，改革调整银行财会制度和监管法律法规，便利盈余公积、未分配利润等转增资本的传统手段实施。

　　卞永祖指出，必须兼顾短期和长远，来改善中小银行的经营状况。从短期看，要加快补充它们的资本金，提高经营能力和信贷投放能力以及服务实体经济的能力；从中长期看，必须加大中小银行的改革力度，优化管理流程，提高人员素质、效率以及风控能力，实现企业的长期稳定发展，也增加整个金融系统的稳定。

　　值得关注的是，日前国家发展和改革委员会党组书记、主任何立峰表示，积极的财政政策更加积极有为，将适当提高赤字率，发行抗疫特别国债，大幅增加地方政府专项债券。

　　市场对于发行抗疫特别国债的关注与讨论再次升温，中小银行也有望受益。在郝志运看来，关于特别国债的安排，一方面，特别国债发行利率较低，可降低中小银行的融资成本，中小银行在获得资本输血后，可对冲疫情的负面影响，增强服务实体经济的能力；另一方面，特别国债引入了中央国有资本，可进一步推动中小银行完善治理结构，深化体制机制改革，有利于中小银行的经营转型和长远稳健发展。
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